İş yeri poliçesinde eksik sigorta ve doğru bedel hesabı

İş yeri poliçesinde sigorta bedeli, varlığın otomatik olarak kabul edilmiş değeri değildir. Kural olarak sigortacının sorumluluğunun üst sınırını gösterir; gerçek zarar ve sözleşmedeki değerleme esası ayrıca değerlendirilir. Bu nedenle bütün kıymetleri tek bir tahmini rakam altında toplamak yerine sınıflandırılmış bir envanter hazırlamak gerekir.

Bina bedeli satış fiyatı değildir

Bina bedeli belirlenirken arsa ve bölgesel piyasa primi içeren satış fiyatını doğrudan kullanmak doğru değildir. Poliçede kararlaştırılan değerleme esasına göre arsa hariç yeniden yapım maliyeti, yapı niteliği, sabit tesisat ve değerleme tarihi dikkate alınmalıdır.

Emtia, demirbaş ve makineyi ayırın

• Emtia: hammadde, yarı mamul, mamul ve ticari malları kayıtlarınızdaki değerleme yöntemiyle sınıflandırın.
• Demirbaş: mobilya, raf, tezgâh, cihaz ve benzeri kıymetleri adet ve özellikleriyle listeleyin.
• Makine-teçhizat: marka, model, yaş, seri numarası ve değerleme dayanağını kaydedin.
• Kiracı yatırımları: dekorasyon ve sabit kıymetlerdeki sigortalanabilir menfaati ayrıca değerlendirin.

Eksik sigorta her sözleşmede aynı sonucu doğurmaz

Türk Ticaret Kanunu'ndaki eksik sigorta kuralına göre sigorta bedeli sigorta değerinden düşükse kısmi hasarda oransal tazminat gündeme gelebilir. Ancak sözleşmede aksine bir düzenleme, ilk riziko veya farklı bir değerleme yapısı varsa sonuç değişebilir. Bu nedenle 'her hasarda mutlaka aynı oran kesilir' şeklindeki ifade doğru değildir.

Ek riskler ana bedellere kendiliğinden dâhil değildir

Kâr kaybı, kira kaybı, makine kırılması, elektronik cihaz, cam, hırsızlık ve sorumluluk teminatlarının bina, emtia veya demirbaş yangın bedeline otomatik olarak dâhil olduğunu varsaymayın. Her teminatın limiti, muafiyeti, bekleme süresi veya tazminat dönemi ayrı olabilir.

Yenilemede hazırlanacak belge listesi

• Güncel sabit kıymet ve stok envanteri
• Bina ve dekorasyon değerleme dayanakları
• Faaliyet konusu, adres ve risk değişiklikleri
• Makine ve cihazların marka-model listesi
• İstenen ek teminatlar ve iş durması senaryosu